Warum Surenest?
Krankenversicherung in Deutschland
Ob in Deutschland geboren oder neu zugezogen – das Thema Krankenversicherung ist hierzulande alles andere als einfach. Es gibt zwei Systeme: die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV). Ein Wechsel zwischen beiden Systemen ist im Laufe des Lebens nur begrenzt möglich. Wer gerade nach Deutschland gekommen ist oder über einen Wechsel nachdenkt, sollte die Vor- und Nachteile beider Systeme abwägen und dabei langfristig denken. Wir bei Surenest sind überzeugt: Jedes System hat seine Stärken und Schwächen – die richtige Wahl hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Vorlieben ab.
Rund 75 Millionen Menschen – das sind etwa 90 % der Bevölkerung – sind in Deutschland gesetzlich versichert. Die übrigen 10 % sind privat versichert. Die GKV basiert auf dem Solidarprinzip: Ihr Beitrag richtet sich nach Ihrem Einkommen. Die PKV hingegen funktioniert nach dem Äquivalenzprinzip, bei dem die Beiträge vom Eintrittsalter und dem gewählten Leistungsumfang abhängen. Um in die PKV wechseln zu können, müssen Sie entweder Beamter, Selbstständiger, Student oder Angestellter sein. Als Angestellter müssen Sie zusätzlich die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) überschreiten. Für Beamte, Studenten und Selbstständige gibt es keine Einkommensgrenze.
Es gibt drei Wege, wie man sich in Deutschland versichern kann:
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) + Zusatzversicherungen
- Private Krankenversicherung (PKV)
Warum gibt es eine Verzerrung?
Gesetzliche Krankenkassen sind gesetzlich beschränkt, wie viel sie ihren Vertriebspartnern zahlen dürfen – im Jahr 2026 sind das 118 €. Private Krankenversicherer unterliegen keiner solchen Begrenzung und zahlen bekanntermaßen bis zu 40-mal höhere Provisionen, als im gesetzlichen System überhaupt möglich wäre. Zwar gibt es auch sogenannte Nettotarife (Tarife ohne eingebaute Provisionen), doch diese machen lediglich rund 0,47 % aller am Markt verfügbaren Krankenversicherungstarife aus.
Diese Provisionsstruktur führt zu einer systematischen Verzerrung zugunsten der PKV. Das Problem daran ist nicht, dass ein System grundsätzlich besser wäre als das andere – sondern dass diese Verzerrung die individuelle Situation und die langfristigen Lebenspläne der Menschen außer Acht lässt. Und genau hier setzt Surenest an: Wir helfen Ihnen dabei, die Krankenversicherung zu finden, die langfristig wirklich zu Ihrem Leben passt.
Warum wir Surenest gegründet haben
Wir haben die Provisionsverzerrung am eigenen Leib erlebt. Wir haben gesehen, wie Menschen Entscheidungen bei der Krankenversicherung getroffen haben, die sie später bereut haben. Gerade bei der Krankenversicherung ist das besonders bitter, weil ein Wechsel zwischen den Systemen später kaum noch möglich ist. Diese Erfahrung hat uns dazu motiviert, eine Versicherungsplattform aufzubauen, die wir auch unseren eigenen Familien empfehlen würden. Unser langfristiges Ziel: eine Plattform, auf der Sie zunächst Ihr Risikoprofil anhand Ihrer persönlichen Situation verstehen und dann selbst entscheiden können, ob Sie für dieses Risiko überhaupt eine Versicherung brauchen. Falls ja, finden Sie bei uns die verfügbaren Optionen auf dem Markt, verstehen die Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen – ohne sich durch 100-seitige Bedingungswerke kämpfen zu müssen –, erhalten personalisierte Empfehlungen und treffen eine fundierte Entscheidung.
Wie unterscheiden wir uns von Vergleichsportalen und traditionellen Maklern?
| Vergleichsportale | Traditionelle Makler | Surenest | |
|---|---|---|---|
| Zeigt den günstigsten Preis | Ja | Nein | Ja |
| Erklärt, was zu Ihrer Situation passt | Nein | Kommt darauf an (kann voreingenommen sein) | Ja |
| Frei von Provisionsverzerrung | Nein | Nein | Ja |
| Klärt Sie vor der Entscheidung auf | Nein | Selten | Ja |
| Liest das Kleingedruckte für Sie | Nein | Selten | Ja (demnächst) |
| Berücksichtigt Langzeitkosten (nicht nur monatliche Prämie) | Nein | Manchmal | Ja |
Das Problem mit Vergleichsportalen
Vergleichsportale sind darauf ausgelegt, Tarife nach Preis zu vergleichen – nicht, um Ihnen bei einer fundierten Entscheidung für Ihre persönliche Situation zu helfen. Sie fragen weder nach Ihren langfristigen Plänen noch nach Ihrer Familiensituation oder Ihrer Risikobereitschaft. Für einen alleinstehenden Freiberufler mit hohem Einkommen mag der günstigste PKV-Tarif durchaus passen. Für eine fünfköpfige Familie mit nur einem Hauptverdiener kann derselbe Tarif 20 Jahre später zum Albtraum werden.
Das Problem mit traditionellen Maklern
Natürlich gibt es großartige Makler, die keinen Abschluss erzwingen, wenn er nicht wirklich sinnvoll ist, und die ihre Kunden vor einem Abschluss ausführlich aufklären. Unsere Erfahrung zeigt aber leider: Solche Makler sind eher die Ausnahme als die Regel.
Wie lösen wir diese Probleme?
Auf unserer Plattform beantworten Sie zunächst einige Fragen zu Ihrer persönlichen Situation, verstehen Ihr Risikoprofil und erhalten personalisierte Empfehlungen. Sie sehen dabei ganz transparent, warum wir Ihnen eine bestimmte Lösung gegenüber einer anderen empfehlen. Sie können unseren KI-Assistenten fragen (oder, wenn Sie möchten, auch einen menschlichen Berater), wie sich die verschiedenen Tarife in ihren Leistungen unterscheiden – ganz ohne sich durch 100-seitige Versicherungsbedingungen arbeiten zu müssen. So können Sie eine informierte Entscheidung treffen.
Unsere Beta-Version ist bereits online. Dort können Sie Fragen zu Ihrer Situation beantworten und sehen, welche Aspekte Sie bei der Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung berücksichtigen sollten. Außerdem finden Sie dort einen Rechner, mit dem Sie die lebenslangen Beiträge in der GKV und in der PKV vergleichen können.
Wie verdienen wir Geld?
Damit unsere Mission – eine transparente und unvoreingenommene Plattform aufzubauen – langfristig funktioniert, stützt sich unser Geschäftsmodell auf drei Säulen: kostenpflichtige Nutzer-Tools und -Services, Provisionen und Werbung.
- Kostenpflichtige Nutzer-Tools und -Services: Ein Beispiel dafür ist unser Rechner, mit dem Sie die lebenslangen Beitragsprognosen auf Basis der Entwicklung der letzten Jahre einsehen können. Ein weiteres Beispiel sind regelmäßige Tarifüberprüfungen, bei denen wir prüfen, ob es inzwischen eine bessere oder günstigere Option auf dem Markt gibt.
- Provisionen: Da bei den meisten Versicherungsprodukten Provisionen fest eingebaut sind, sind sie auch für uns eine Einnahmequelle. Aber: Unsere Empfehlungen richten sich danach, was zu Ihrer Situation passt – nicht danach, was uns die höchste Provision bringt.
- Werbung: Wir werden auf unserer Plattform einen klar gekennzeichneten Bereich für gesponserte Einträge einrichten – ähnlich wie bei einer Suchmaschine.
Neugierig geworden, wie das Ganze in der Praxis aussieht? Probieren Sie unsere kostenlose Selbsteinschätzung und unseren Rechner aus und erhalten Sie personalisierte Überlegungen für Ihre persönliche Situation. Sobald wir mit dem Verkauf von Versicherungen starten, können Sie sich auch gerne für unsere Warteliste eintragen.